📢 3단계 스트레스 DSR, 7월부터 본격 시행!

 

 

요즘 집을 사거나 대출을 고민 중이신 분들 많으시죠? 그런데 대출 한도가 갑자기 줄거나, 대출 심사가 더 까다로워졌다는 얘기 들으신 적 있으실 거예요. 그 중심에 바로 '스트레스 DSR'이 있습니다. 올해 7월부터는 이 제도가 더욱 강화되는데요, 어떻게 바뀌는지 쉽게 풀어드릴게요!

🚨 왜 이 제도가 중요한가요?

DSR은 대출 심사 때 사용하는 지표로, 내가 매달 갚아야 하는 대출 원리금이 내 소득의 몇 퍼센트인지 계산하는 거예요. 예를 들어 월소득이 300만원인데 매달 150만원씩 대출을 갚아야 한다면 DSR은 50%가 되는 거죠. 그런데 앞으로는 여기에 '스트레스 금리'라는 걸 더해서 계산해요. 즉, 앞으로 금리가 오를 수도 있으니, 지금보다 더 높은 금리 기준으로 상환 가능성을 따져보겠다는 거예요. 이는 무리하게 빚을 지는 걸 막기 위한 장치랍니다.

📌 3단계 스트레스 DSR의 핵심은?

기존에는 일부 대출에만 적용되던 DSR이 이제는 은행이든 제2금융권이든 거의 모든 가계대출에 확대 적용돼요. 특히 신용대출도 1억원을 넘기면 스트레스 금리가 붙습니다. 이 스트레스 금리는 1.5%로 설정되어 있어요. 쉽게 말해 지금 대출금리가 4%라면, 심사할 때는 5.5%로 계산해서 내가 갚을 수 있는지 본다는 거예요. 다만 지방 주택담보대출(서울·경기·인천 제외)은 연말까지 0.75%만 적용돼요. 즉, 수도권보다 덜 빡센 기준이죠.

💬 지방 주담대는 왜 유예됐을까?

지방의 부동산 경기는 수도권과는 달리 아직 회복세가 느린 편이에요. 정부는 이 점을 고려해 지방 주담대에 대해서는 3단계 스트레스 금리를 당장 적용하지 않고 연말까지 유예했어요. 그만큼 지방 부동산 시장에 갑작스러운 충격을 주지 않기 위해 배려한 조치죠. 예를 들어 지방에 전세나 집을 사려는 분들이 대출 한도가 갑자기 줄어들면 거래가 위축되잖아요. 그래서 당장은 낮은 스트레스 금리를 적용하고, 연말에 다시 평가하겠다는 계획입니다.

🔍 앞으로 어떻게 될까요?

금융당국은 이번 조치로 가계부채가 더 이상 무분별하게 늘지 않게 되길 바라고 있어요. 특히 금리가 내려간다고 해도 대출을 무작정 늘리는 걸 방지하기 위한 장치로 이 제도를 활용할 예정입니다. 즉, '지금은 이자 적으니 막 빌려!' 라는 생각이 안 통하게 만드는 거죠. 앞으로 대출이 필요하신 분들은 자신의 소득과 대출 상환 가능성을 더 철저히 따져야 하고, 고정금리 상품을 선택하는 것이 유리할 수도 있어요. 왜냐하면 고정금리는 스트레스 금리 계산에서 유리하게 작용하니까요!

🙋‍♂️ 여러분이 알아야 할 포인트!

1. 대출 심사 기준이 더 까다로워진다!
   예전에는 현재 금리 기준으로 계산했지만 이제는 '금리가 오를 수도 있다'는 가정 하에 심사를 보게 돼요. 특히 소득 대비 상환 부담이 높은 분들은 대출 한도가 확 줄어들 수 있어요.
2. 고정금리 대출이 더 유리할 수 있다!
   스트레스 DSR 계산에서 고정금리는 위험도가 낮다고 보기 때문에 스트레스 금리가 적게 붙어요. 변동금리는 이자율이 오를 수 있는 가능성이 높으니까 심사에서 더 까다롭게 적용되는 거죠.
3. 지방은 완화된 조건 적용!
   서울, 경기, 인천을 제외한 지방 주담대는 당분간 완화된 기준(0.75%)을 적용받아요. 이는 지역 경기의 부담을 덜어주기 위한 조치니까 지방에 집을 사려는 분들에겐 좋은 소식이에요.

🗣️ 한마디로 정리하면!

이제 대출을 받을 때는 단순히 '내가 지금 갚을 수 있다'가 아니라, '앞으로 금리가 오를 경우에도 갚을 수 있을까?'를 정부가 함께 따져본다는 의미예요. 즉, 대출받을 수 있는 금액이 줄어들 수 있다는 점, 기억해두셔야 합니다. 특히 부동산에 관심 있으신 분들, 이번 제도 변화를 꼭 체크해두세요!

💬 여러분의 생각은 어떠신가요?

혹시 주택담보대출을 계획하고 계신가요?
또는 이 제도 때문에 대출 계획을 수정하신 분이 있으신가요?
여러분의 의견을 댓글로 남겨주세요! 같이 얘기 나눠봐요 😊

해당 내용은 금융위원회 보도 내용을 참고했습니다.